Wat moet je doen met je spaargeld? Een vraag die steeds meer Nederlanders bezig houdt. Doordat de rente op je spaarrekening zo laag is verdien je vrijwel niks meer met je spaargeld. Als je de inflatie en vermogensbelasting ook nog meeneemt, verliest je geld zelfs waarde als het staat te verstoffen op je spaarrekening.
In dit artikel dus een aantal alternatieven voor je spaargeld.
Inhoudsopgave
Waarom iets doen met mijn spaargeld?
Het hoeft natuurlijk niet, om iets te doen met je spaargeld.
Weet wel, dat je geld langzaam minder waard wordt op een spaarrekening. Daar heeft iedereen mee te maken, of je nou in aanmerking komt voor vermogensbelasting of niet.
Dat heeft allemaal te maken met inflatie. Op deze pagina van Wikipedia kan je zien dat de inflatie vaak hoger is dan 1%. Dat is hoger dan je spaarrente, waardoor je geld dus zijn waarde verliest.
Hieronder vind je daarom ideeën als je met de vraag ‘Wat te doen met spaargeld’ rondloopt.
Starten met beleggen
Het is immers een site die voor startende beleggers is opgezet, dus bijten we het spits maar af met: beleggen.
Beleggen is heus niet zo lastig als het lijkt, en is toegankelijk voor iedereen. Je kan al vanaf een klein bedrag beleggen. Ook het kiezen van de beste aandelen hoeft tegenwoordig niet meer. Zo kan je ook eens kijken naar indexbeleggen. Op die manier beleg je in een hele brede mand aan aandelen, en beweeg je als het ware mee met de markt.
Naar verwachting brengt beleggen meer op dan sparen (zie het gemiddelde rendement bij beleggen). Dat is dan vooral op de lange termijn. Uiteraard weet niemand wat de beurzen gaan doen, en daarom heeft beleggen wel een hoger risico.
Weet je niet hoe je moet starten? Lees dan eens beleggen voor beginners, en bekijk deze lijst met beleggen tips.
Depositorekening openen
Een andere manier die meer op sparen lijkt, is het openen van een depositorekening.
Hierbij zet je je geld voor een langere tijd vast. Van te voren wordt hiervoor ook al de rente bepaald die je zal ontvangen.
Bij een depositorekening kan je dus niet zomaar geld van je rekening af halen, zoals met een vrij opneembare spaarrekening wel kan.
Voordeel is wel dat je weet welk rendement je maakt (namelijk de rente).
Betere spaarrekening kiezen
Wat je ook kan doen, is ‘gewoon’ voor een betere spaarrekening kiezen.
Als je bij een van de grootbanken van Nederland zit (denk aan ING, Rabobank of ABN AMRO), dan ontvang je waarschijnlijk het minste geld op je spaarrekening.
Kleinere banken bieden vaak net wat meer spaarrente. Bijvoorbeeld een bank als NIBC.
Nadeel hiervan is dat je slechts een paar tiende van een procentpuntje erbij krijgt. Hierdoor heb je na inflatie waarschijnlijk nog steeds te maken met een vermindering van waarde van je geld.
Sparen in het buitenland
Een ander alternatief voor sparen in Nederland, is sparen in het buitenland. Hier krijg je (significant) meer rente over je spaargeld dan in Nederland.
In Nederland hebben we hier bijvoorbeeld de partijen Savedo en Raisin voor. Deze hebben beiden een AFM vergunning.
Je geld valt op die manier ook onder het depositogarantiestelsel, waarmee je geld dus tot € 100.000 verzekerd is.
Investeren in vastgoed
Spaargeld investeren in vastgoed is ook een oplossing. Dit is natuurlijk ook een vorm van beleggen.
Je kan dit doen door een nieuw huis te kopen. Dat huis kan je misschien opknappen en voor meer geld verkopen. Wat je ook kan doen, is een huis kopen om het vervolgens te verhuren.
Naast het zelf kopen van een huis, kan je ook beleggen in vastgoed ETFs. Met ETF beleggen beleg je in mandje aandelen. Zo kan je bijvoorbeeld investeren in diverse bedrijven die zelf in daadwerkelijk vastgoed investeren.
Dit is een relatief goedkope manier van beleggen in vastgoed, want je hoeft niet zelf een heel huis te kopen.
Koop een eigen huis
Mocht je nog geen eigen huis hebben, kan je er ook over nadenken om een eigen huis te kopen.
Of als je al wel een eigen huis hebt, kan je overwegen om te verhuizen.
De rentes op de spaarrekening zijn ontzettend laag, maar op een hypotheek zijn de rentes ook historisch laag. Daardoor kan het interessant zijn om deze optie te overwegen.
Door het hebben van je eigen huis, hoef je niet meer elke maand huur over te maken. In plaats daarvan betaal je je hypotheek af, waardoor je eigen vermogen toeneemt.
Geld uitlenen aan ondernemers
Een volgende optie is om je spaargeld uit te lenen aan ondernemers die op zoek zijn naar geld.
Dit is een vorm van crowdfunding. Daarmee betaal je als grote groep allemaal een beetje geld, om zo toch een groot bedrag op te halen.
Een populair platform om dit te doen, is voor Oneplanetcrowd.
Daar kan je je geld uitlenen aan ondernemers die een duurzaam doel nastreven. Denk bijvoorbeeld aan de Van Moof elektrische fietsen of Fairphone. Die hebben beide via dit platform geld op weten te halen.
Zonnepanelen op je dak
Heb je een huis, dan kan je ook denken aan het plaatsen van zonnepanelen op je dak.
Daarmee kan je je energierekening drastisch verlagen, wat je natuurlijk in maandelijkse kosten scheelt.
Bovendien ben je hier natuurlijk ook duurzaam bezig, omdat je op een duurzame manier elektriciteit opwekt.
Huis isoleren
Een andere vorm van duurzaamheid die ook betrekking heeft tot je huis, is het extra isoleren van je huis.
Op die manier kan je ook de energierekening omlaag helpen. De warmte wordt namelijk makkelijk vastgehouden in je huis.
Een ander voordeel is dat het ook in de zomer koeler blijft in je huis. Verder stijgt ook de waarde van je woning (door een beter energielabel).
Schulden aflossen
Mocht je schulden open hebben staan, kan het ook erg interessant zijn om die eerst af te lossen.
Op schulden zit namelijk vaak een hoger rentepercentage dan wat je aan gemiddeld rendement kan krijgen. Het is daarom interessant om dit eerst op te lossen.
Bij deze schulden kan je denken aan een studieschuld, leningen die je hebt afgesloten of misschien wel versneld aflossen op je hypotheek.
Geld schenken aan je (klein)kinderen
Spaargeld kan ook gebruikt worden om (belastingvrij) te schenken.
Jaarlijks kan je als ouder (of grootouder) een bepaald bedrag per jaar schenken aan je (klein)kinderen.
Het bedrag verschilt per jaar. Daarvoor kan je kijken op de site van de Belastingdienst.
Bij het kopen van een eigen woning, kan het bedrag dat belastingvrij geschonken wordt vele malen hoger zijn. Dit is ondertussen meer dan een ton. Ook hiervoor kan je de site van de Belastingdienst gebruiken.
Investeren in jezelf
Veel mensen vergeten zichzelf als ze aan opties denken om hun spaargeld beter te besteden.
Investeren in jezelf kan erg nuttig zijn. En dan hebben we het niet over het kopen van een nieuwe outfit (hoewel dat misschien ook leuk kan zijn natuurlijk).
Ik heb het in dit geval over het ontwikkelen van nieuwe vaardigheden. Op die manier kan je als persoon meer waard worden voor bijvoorbeeld het bedrijf waar je voor werkt. Doordat je meer waard bent, sta je sterker in je schoenen bij een salarisonderhandeling.
We investeren altijd in onze opleiding tot in ieder geval het 18e levensjaar. Dit om zo kennis op te bouwen. Waarom zou je hier op een gegeven moment mee stoppen? De wereld blijft immers wel gewoon veranderen.
Starten met pensioenbeleggen
Pensioenbeleggen is een erg interessante manier om te beleggen. Door de vele belastingvoordelen kan je zo twee tot drie keer zoveel rendement ontvangen als bij normaal beleggen.
Misschien bouw ja al pensioen op via je werkgever. Ook dan kan pensioenbeleggen nog interessant voor je zijn.
Je mag namelijk een maximaal bedrag per jaar inleggen, de jaarruimte. Als je dit nog niet volledig benut hebt, kan je ook profiteren van deze vorm van beleggen. Je jaarruimte kan je hier berekenen.
Via een partij als Brand New Day kan je makkelijk starten met pensioenbeleggen.
Peer-to-peer lending
Misschien is dit de meest risicovolle optie om je spaargeld te besteden. Het kan ook het meeste rendement opleveren.
Met peer-to-peer lending (p2p lending) kan je je geld aan andere particulieren lenen. Hiermee zou je tot maar liefst 12% rendement kunnen maken.
Een partij die hier redelijk groot in is, is Mintos. Waar je ook goede verhalen van hoort. Als je naar nog meer dingen op zoek bent om met je spaargeld te doen, dan is dit dus ook nog een optie.
Andere investeringen
Als bovenstaande lijst nog niet genoeg voor je is, kan je ook nog kijken naar andere investeringen die je kan doen.
Daarbij moet je dan denken aan investeringen in wijn, horloges, Bitcoin of goud (of andere grondstoffen).
Die investeringen kan je vaak maken door ze daadwerkelijk te kopen, of door in bedrijven te beleggen die hierin handelen. Denk dan weer aan het ETF beleggen, waarmee je in een mandje aandelen kan beleggen die in dezelfde sector actief zijn.
Wat ga jij doen met je spaargeld?
Het is een redelijk lange lijst geworden, over dingen die je kan doen met je spaargeld.
Ik hoop dat je nu een beter idee hebt over dingen die je kan doen met je spaargeld. Heb je zelf ook nog andere suggesties? Laat het zeker even weten in de reacties.
Heeft deze lijst je geholpen met de vraag wat te doen met mijn spaargeld, laat ook dat zeker even weten.
